Los ladrones de identidad son casi siempre oportunistas, pero los delitos que cometen parecen muy personales. Los cargos no autorizados en las tarjetas de crédito, las solicitudes de préstamo falsas, la falta de dinero y otras infracciones financieras convierten el fraude en una gran pesadilla. Para mantener el fraude bajo control, debe saber cómo comprobar su informe de crédito para detectar robos de identidad y cómo afrontar los problemas cuando surjan.

En este artículo, hablaremos de las señales de advertencia del robo de identidad, y luego le mostraremos cómo acabar con el fraude antes de que comience.

¿Cómo puedo comprobar si mi crédito ha sido robado?

Para evitar ser víctima de un robo de identidad, examine su informe de crédito con regularidad. Puede acceder a una copia gratuita de su informe de crédito de las tres agencias -Equifax, Experian y TransUnion- una vez al año. (Hasta abril de 2022, puede obtener copias semanales gratuitas de sus informes).

Tu informe crediticio contiene mucha información sobre ti y sobre tus hábitos financieros, y si esa información cambia inesperadamente, puede indicar un robo de identidad. He aquí cinco de las principales señales de advertencia de fraude a las que hay que prestar atención.

Señal de advertencia 1: Información personal incorrecta

A veces, la información personal incorrecta es el resultado de un error inocente. Otras veces, significa que está ocurriendo algo siniestro. Si ve que su nombre está mal escrito, un número de teléfono o una dirección equivocados, o un número de la Seguridad Social incorrecto en su informe crediticio, investigue inmediatamente.

Señal de advertencia 2: Consultas del prestamista que no reconoce

Las agencias de crédito conservan los datos de las empresas que solicitan información sobre usted durante al menos dos años. Las consultas promocionales y las consultas de revisión de cuentas no son motivo de preocupación, ya que son consultas de ofertas de crédito preaprobadas o consultas de empresas con las que usted ya hace negocios.

Las consultas difíciles de empresas que no reconoce son un asunto diferente. A veces, los defraudadores hacen muchas solicitudes de tarjetas de crédito y préstamos personales en un corto período de tiempo, por lo que si ves una lista reciente de consultas desconocidas, alguien podría estar tratando de robar tu identidad.

Consejo: A veces, el nombre de una institución financiera no coincide exactamente con el nombre de la empresa que comprueba su crédito. Los concesionarios de automóviles, por ejemplo, a veces realizan una serie de comprobaciones de crédito a través de diferentes compañías financieras, por lo que merece la pena volver a comprobarlo antes de presentar una reclamación por fraude.

Señal de advertencia 3: Cuentas que nunca se abren

En su informe crediticio sólo deben aparecer sus propias cuentas, incluidas las que haya firmado conjuntamente y de las que sea usuario autorizado. Si encuentra una cuenta desconocida en su informe de crédito, una de dos cosas ha sucedido:

• Su información crediticia se ha mezclado con la de otra persona por error
• Su crédito ha sido comprometido por un estafador

Si encuentra una cuenta desconocida en su informe crediticio, póngase en contacto con el prestamista correspondiente de inmediato y cuéntele lo que ocurre.

Señal de advertencia 4: La utilización de su crédito aumenta

Si de repente debe más que antes y no ha cambiado sus hábitos de gasto, es posible que otra persona esté derrochando en su nombre. Revise el extracto de su tarjeta de crédito con mucho cuidado y señale inmediatamente cualquier transacción sospechosa. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito tienen un límite máximo de 120 días para las devoluciones de cargos, por lo que es importante revisar las compras con regularidad.

Señal de advertencia 5: Su puntuación sube o baja inesperadamente

Las puntuaciones de crédito cambian con el tiempo. Cuando la información negativa desaparece de su informe crediticio después de un cierto período de tiempo, su puntuación aumenta. Por otro lado, si solicita demasiados préstamos o tarjetas de crédito en un corto espacio de tiempo, su puntuación de crédito podría verse afectada. Si su puntuación crediticia cambia drásticamente, sobre todo si es para peor, profundice en ella.

Señal de advertencia 6: Registros públicos que no reconoce

Los registros públicos negativos pueden afectar sustancialmente a su solvencia. Las quiebras, por ejemplo, suelen permanecer en los registros hasta una década. Si ve registros públicos que no reconoce, avise al organismo emisor sin demora.

Consejo: Los embargos y las sentencias de los tribunales civiles solían aparecer en los informes de crédito, pero las agencias de crédito ya no recopilan información sobre esos tipos de registros públicos. Las quiebras son ahora los únicos registros públicos incluidos en los informes de crédito.

¿Puede alguien robar su identidad con su informe de crédito?

Su informe de crédito contiene mucha información personal, por lo que es una mina de oro para los ladrones de identidad. Con una copia de su informe en la mano, un potencial estafador podría ver:

• Nombre completo
• Fecha de nacimiento
• Número de la Seguridad Social
• Direcciones actuales y anteriores
• Número de teléfono
• Cuentas a su nombre
• Registros de pagos
• Registros públicos, incluidas las quiebras
• Muchos otros datos personales y financieros valiosos

El contenido de los informes de crédito varía a veces según la oficina de crédito.

Si los ladrones necesitan más información después de acceder a su informe crediticio, a menudo optan por falsear su identidad para conseguirla. Las estafas de phishing y smishing se producen cuando los delincuentes se hacen pasar por instituciones financieras legítimas -o agencias gubernamentales como el IRS- para obtener información personal de las víctimas a través de correos electrónicos o mensajes de texto.

Obtenga protección contra el robo de identidad

El robo de identidad es un gran problema en los Estados Unidos. Hubo 650.572 casos de robo de identidad en América en 2019 -y más de 270.000 de esos casos implicaron fraude con tarjetas de crédito. Si ves una dirección desconocida o notas una tarjeta de crédito desconocida en tu informe de crédito, señálalo de inmediato.