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Cómo añadir pagos de alquiler a sus informes crediticios

Desde 2014, FICO ha incluido los datos de alquiler comunicados en todas las nuevas versiones (FICO Score 9 y FICO Score 10) de sus modelos de puntuación, lo que significa que pagar el alquiler puntualmente podría ayudar a mejorar su Puntuación FICO® Score.

Pero muchos propietarios no envían la información de alquiler de sus inquilinos a las agencias de crédito. Afortunadamente, cada vez es más fácil y común hacerlo, y aquí le explicamos cómo puede hacerlo.

¿Por qué los caseros no comunican el alquiler a las agencias de crédito?

Al igual que los acreedores, los propietarios no están legalmente obligados a informar de los pagos mensuales de alquiler de sus inquilinos a las tres principales agencias de informes de crédito, y para los propietarios, el proceso a menudo requiere costes y esfuerzos adicionales.

Además, aunque el pago de un alquiler es similar al pago de una hipoteca en términos de presupuesto, técnicamente no se está pidiendo dinero prestado, por lo que su inclusión en los informes crediticios es relativamente reciente.

Sin embargo, la motivación para que los propietarios informen es cada vez más clara. Los informes de alquiler no sólo pueden ayudar a los propietarios a seleccionar a los inquilinos en función de su historial de alquiler, sino que también pueden animar a los inquilinos a pagar a tiempo para evitar marcas negativas en sus informes de crédito.

Cómo obtener crédito por el pago puntual del alquiler

Si paga su alquiler puntualmente, aquí tiene algunas formas diferentes de hacer que esa información se tenga en cuenta en sus Puntuaciones FICO® Scores.

Hable con su arrendador

A medida que mejoran las opciones para informar sobre el pago del alquiler, el 27% de los administradores de propiedades que conocen esta práctica lo hacen, según un informe reciente de TransUnion. Por lo tanto, antes de considerar otros métodos, póngase en contacto con su arrendador y pregúntele sobre su política de información.

Si desconocen la opción o la han considerado, tal vez pueda explicarle cómo esta práctica podría beneficiar a su negocio al incentivar los pagos puntuales y, potencialmente, incluso darles una ventaja sobre otros arrendadores de la zona que no ofrezcan la posibilidad de informar.

Antes de hablar con tu casero, también puedes revisar tus informes crediticios para confirmar si informan o no de tus pagos mensuales de alquiler.

Investigue los servicios de información

Existen varios servicios de información que pueden ayudarle a incluir los pagos del alquiler en sus informes crediticios. Muchos cobran una cuota, así que evalúe cuidadosamente:

  • Experian Boost: Este servicio gratuito le permite añadir pagos de alquiler, así como pagos de servicios públicos y suscripciones de streaming, a su informe de crédito Experian vinculando su cuenta bancaria.
  • Piñata: Los inquilinos pueden descargar la aplicación gratuita y obtener sus pagos de alquiler reportados a TransUnion sin cargo adicional. Además, las empresas de gestión de la propiedad pueden asociarse con la empresa y ofrecerle la presentación de informes a las tres agencias de crédito por $4 por mes.
  • RentReporters: Por una cuota de inscripción de 94,95 $ y 9,95 $ al mes (o 7,95 $ al mes si paga anualmente), RentReporters informará de sus pagos mensuales a Equifax y TransUnion retrocediendo 24 meses y de forma continua. La compañía también está planeando informe a Experian pronto.
  • Rental Kharma: Con una cuota de alta de 50$ y 8,95$ al mes, puedes obtener tus pagos de alquiler continuos reportados a Equifax y TransUnion y también retroceder 24 meses. También puede agregar un cónyuge o compañero de cuarto por una cuota única de $ 25 y $ 5 por mes después de eso.
  • LevelCredit: Por $6,95 al mes, puedes obtener informes de tus pagos de alquiler en las tres agencias de crédito. También puede añadir hasta 24 meses de pagos anteriores por una cuota única de 49,95 dólares. También informa de los pagos de servicios públicos y de teléfono a TransUnion.
  • PaymentReport: Por $2.95 al mes, puede obtener reportes continuos de pagos de renta a Equifax y TransUnion. También puede añadir pagos anteriores por 0,50 $ al mes. Alternativamente, usted puede pagar una tarifa plana de $ 49 por contrato de arrendamiento y obtener 24 meses de historial de pagos anteriores y la presentación de informes en curso sin costo adicional. Con el plan de tarifa plana, puedes añadir gratis a un compañero de piso adicional o a tu cónyuge. También puedes añadirlos gratis en el plan mensual si no realizas pagos de alquiler por separado.

Dependiendo de su situación, considere cada una de estas opciones para determinar cuál es la mejor para usted. También puede considerar el uso de múltiples servicios para obtener los tres burós mientras minimiza sus costos.

¿Cómo afectará a mi Puntuación FICO® Score añadir pagos de alquiler a mi informe de crédito?

En primer lugar, es más probable que un registro de pagos de alquiler puntuales tenga un impacto positivo en su Puntuación FICO® Score que un registro que incluya pagos de alquiler atrasados u omitidos. En segundo lugar, si tiene un historial de crédito limitado o está reconstruyendo su crédito, la inclusión de un registro de pagos de alquiler a tiempo en su expediente de crédito puede tener un mayor impacto positivo en su puntuación. Un estudio de 2020 mostró que “incluir el historial de alquileres en los informes crediticios podría aumentar las proporciones de inquilinos con historiales crediticios puntuables y con buenas puntuaciones crediticias, pero el cambio podría ser perjudicial para las puntuaciones crediticias de un subconjunto de inquilinos”.

También es importante recordar que los pagos de alquiler notificados sólo se tienen en cuenta en las nuevas Puntuaciones FICO® Scores, por lo que los pagos de alquiler no afectarán a las Puntuaciones FICO que se utilizan actualmente para las hipotecas (Puntuaciones FICO 5, 4 y 2).

Antes de empezar a informar sobre su historial de alquiler a las agencias de crédito, es importante saber que su arrendador podría informar sobre los pagos pasados, así como sobre sus pagos futuros, por lo que debe tener en cuenta si ha tenido algún retraso o impago en el alquiler que pudiera perjudicar su puntuación. También debe tener en cuenta hasta qué punto confía en su capacidad para realizar pagos puntuales en el futuro. Después de notificar su historial de alquiler a las agencias de crédito, asegúrese de revisar sus informes de crédito para confirmar que el historial de alquiler que acaba de notificar es correcto.

Lo esencial

Muchas entidades piensan que la gente debería obtener crédito por pagar puntualmente el alquiler, igual que los propietarios de viviendas obtienen crédito por los pagos de la hipoteca. Si su arrendador aún no ofrece informes o no tiene previsto hacerlo, hay formas de conseguir que sus pagos sean informados por su cuenta.

Tómese su tiempo para investigar y comparar varias opciones antes de tomar una decisión para asegurarse de que obtiene el mejor valor por su dinero.

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