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Cómo recuperarse de los excesos navideños

Las fiestas representan una época del año muy ajetreada en la que es fácil gastar más de lo previsto… aunque se haya hecho un presupuesto con antelación. Una encuesta reciente de TD Bank revela que el 69% de los consumidores admite que ha tenido problemas para gastar más de lo previsto durante las pasadas fiestas.

Sin embargo, gastar más dinero del que puede permitirse puede ser peligroso. Gastar más de la cuenta puede acarrear diversos problemas financieros y crediticios. Por ejemplo, si acumula saldos elevados en su tarjeta de crédito que no puede pagar al vencimiento, podría acabar pagando intereses elevados. Su Puntuación FICO® también podría verse afectada debido a un aumento en su coeficiente de utilización del crédito.

Si después de las fiestas se encuentra en una situación en la que tiene más deudas de las que puede pagar inmediatamente, es importante que tome medidas. Puede recuperarse de los gastos excesivos de las fiestas. Pero tendrá que crear un plan que se adapte a su situación financiera.

Paso 1: Dejar de gastar de más

Una vez que se empieza a gastar más de la cuenta, puede ser difícil parar. Pero es esencial acabar con este mal hábito para no seguir endeudándose más. Si tiene problemas para evitar la tentación, considere la posibilidad de utilizar una aplicación de finanzas personales o una hoja de cálculo para controlar sus gastos. También puede intentar pagar la factura de su tarjeta de crédito varias veces al mes para estar más informado y controlar su dinero.

Paso 2: Considere la posibilidad de devolver las compras

Muchos comercios ofrecen políticas de devolución ampliadas durante las fiestas. Si ha comprado un artículo y ahora siente remordimientos de comprador, existe la posibilidad de que pueda devolverlo y recibir un reembolso. Aunque es posible que esta solución no resuelva todos sus problemas de gasto excesivo, podría ayudarle a hacer mella en la deuda extra que ha acumulado… especialmente si puede hacer algunas devoluciones o devolver una compra cara.

Paso 3: Evaluar la situación

El siguiente paso para recuperarse de los gastos excesivos de las vacaciones es analizar honestamente su situación financiera. Haga una lista de las nuevas deudas que ha creado durante las fiestas y que necesita saldar. También puede hacer una lista de otras deudas que tenga, especialmente deudas de tarjetas de crédito con intereses altos que podrían estar perjudicando tanto sus finanzas como su Puntuación FICO®.

Paso 4: Cree espacio en su presupuesto

Una vez que tenga una lista de sus deudas, es hora de actualizar su presupuesto. Este proceso implicará anotar sus ingresos junto con los gastos actuales (tanto recurrentes como variables). A medida que anote sus gastos y objetivos de gasto, busque formas de reducir el gasto, ya que al hacerlo puede liberar fondos adicionales para aplicarlos a la eliminación de deudas. También puede considerar la posibilidad de buscar formas de aumentar sus ingresos, como un negocio secundario, y aplicar los fondos adicionales que gane a la reducción de su nueva deuda navideña.

Paso 5: Elija una estrategia de pago de la deuda

Si puede hacer espacio en su presupuesto para fondos adicionales de eliminación de deudas, añadir una estrategia de pago de deudas tiene el potencial de acelerar sus esfuerzos. Dos de las estrategias de pago de deudas más populares son la bola de nieve de deudas y la avalancha de deudas.

La bola de nieve de deudas es una estrategia de pago en la que se enumeran las deudas de menor a mayor saldo. Realiza el pago mínimo de cada deuda (para evitar los retrasos en los pagos y los problemas que pueden causar). Pero paga lo máximo que puede cada mes a la deuda con el saldo más pequeño. Después de pagar la deuda más pequeña, repite el proceso con la deuda que tenga el siguiente saldo más pequeño de la lista. Repita el proceso hasta que finalmente elimine todas sus deudas.

La avalancha de deudas es una estrategia de pago en la que se enumeran las deudas de mayor a menor tipo de interés. Una vez más, realice los pagos mínimos de cada deuda cada mes. Pero primero paga la deuda con el tipo de interés más alto (y de la forma más agresiva posible). Una vez que haya eliminado la deuda con el tipo de interés más alto, pase a la siguiente deuda con el tipo de interés más alto y repita el proceso hasta que haya eliminado todas sus deudas.

Las dos estrategias anteriores tienen ventajas a la hora de pagar las deudas. Pero si estás intentando decidir qué deudas pagar primero, ten en cuenta tus objetivos.

La estrategia de la bola de nieve de deudas, por ejemplo, tiene el potencial de beneficiar sus Puntuaciones FICO® si es capaz de reducir más rápidamente sus ratios de utilización de crédito en las cuentas de tarjetas de crédito. Mientras tanto, el enfoque de avalancha de deudas podría ahorrarle más dinero en intereses, al menos al principio.

Paso 6: Considere la consolidación

Puede llevar tiempo reducir la deuda de las vacaciones, incluso con una estrategia de pago de deudas en marcha. Mientras tanto, podría enfrentarse a tipos de interés elevados en las tarjetas de crédito si va renovando los saldos pendientes de un mes a otro.

Si tiene buenas Puntuaciones FICO® Scores, quizás quiera considerar si tiene sentido consolidar su deuda de alto interés en una nueva cuenta. Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo y los préstamos personales con intereses más bajos tienen el potencial de ayudarle a ahorrar dinero en cargos por intereses mientras trabaja para pagar grandes cantidades de deuda.

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