Los proveedores de soluciones de reparación de crédito pueden ayudarle a arreglar su historial y puntuación de crédito. Pueden comunicarse en su nombre con las agencias de crédito y trabajar para eliminar cualquier elemento negativo que afecte a su informe crediticio. Pero, ¿funcionan realmente? ¿Pueden las soluciones de reparación de crédito mejorar su puntuación crediticia a cambio de una comisión? Siga leyendo para averiguarlo.

Las empresas de reparación de crédito legítimas pueden ayudarle eliminando información inexacta de su informe crediticio, aunque las agencias fraudulentas que se hacen pasar por proveedores de soluciones de reparación de crédito pueden acabar haciéndole perder tiempo, esfuerzo, recursos y, lo que es más importante, su tranquilidad.

Comprender el proceso de reparación del crédito

Necesita servicios de reparación de crédito cuando su puntuación crediticia es baja, lo que le dificulta la obtención de cualquier crédito o préstamo con condiciones favorables. Una mala puntuación crediticia también significa que puede acabar pagando intereses mucho más altos por sus préstamos, incluso si de alguna manera los consigue de algunos prestamistas.

La reparación del crédito implica el proceso de corregir la información engañosa o negativa de su informe crediticio. Una empresa de reparación de crédito hace todo el trabajo por usted para arreglar su crédito, lo que puede ser un proceso abrumador para que la gente se ocupe por su cuenta.

Cómo funcionan las soluciones de reparación de crédito

En primer lugar, obtienen su informe de crédito de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.

Una vez que las empresas de reparación de crédito recuperan su informe de crédito, su equipo lo revisa en busca de errores o elementos negativos que puedan ser impugnados. En el caso de que encuentren algo y determinen que se puede arreglar, le hacen saber que usted es un buen candidato para la reparación de crédito.

Los equipos de las empresas de reparación de crédito comprueban minuciosamente su informe crediticio y, si encuentran información negativa, se ponen en contacto directamente con los acreedores o con las agencias de crédito. Las empresas de reparación de crédito pueden pedirle que proporcione documentos de apoyo adicionales para las disputas en su informe.

Según la ley, las agencias deben investigar tu caso en un plazo de 30 días. Tienen que ponerse en contacto con los acreedores y compartir su carta, así como los documentos justificativos. Una vez finalizada la investigación, las agencias informan de los resultados por escrito.

Las empresas de reparación de crédito legítimas se toman su tiempo para gestionar el proceso de reparación de crédito, que puede ser de hasta seis meses, dependiendo de su caso.

Los proveedores de soluciones de reparación de crédito fiables pueden ser un poco caros, y algunos de ellos también pueden ofrecer garantías de devolución del dinero, mientras que las agencias estafadoras pueden prometer plazos rápidos y engañarle con tarifas bajas.

¿Puede ayudar realmente un proveedor de soluciones de reparación de crédito?

Sí, una empresa de reparación de crédito puede ayudarle. La mayoría de estas empresas cuentan con un equipo de abogados que tienen los conocimientos y la experiencia adecuados. Son expertos a la hora de impugnar información negativa en su nombre.

Estos abogados también le ayudan a mejorar su historial crediticio aplicando las disposiciones de las leyes federales de protección del consumidor.

Una buena empresa de reparación de crédito puede:

• Ayudarle a comprender y evaluar su informe crediticio.
• Ayudarle a entender cómo se determinan sus puntuaciones de crédito.
• Ayudarle a identificar las estrategias que mejorarán su situación crediticia a largo plazo.

Dicho esto, usted debe entender que si la información negativa en su informe de crédito es exacta, ninguna empresa de reparación de crédito puede legalmente hacer nada para eliminarla.

Mientras busca una empresa de reparación de crédito, debe andarse con cuidado. Para identificar las agencias de reparación de crédito fraudulentas de las legítimas, busque los siguientes puntos. Es probable que una empresa de reparacion de créditos fraudulenta:

• Pida un pago antes de empezar a trabajar para usted o de ofrecerle la consulta inicial.
• Insistir en que no se ponga en contacto directamente con las agencias.
• Sugerirle que impugne información que es correcta en su informe crediticio.
• Sugerirle que proporcione información falsa en sus solicitudes cuando pida préstamos o créditos.
• Evitar mencionar sus derechos legales mientras le explican sus servicios.

Conclusión

Si contrata a un proveedor de soluciones de reparación de crédito pensando que puede borrar todos y cada uno de los errores de su informe crediticio, no obtendrá más que decepciones.

Es importante que siga comprobando sus informes crediticios con regularidad. Si no lo hace, los errores pueden acabar permaneciendo en su informe de crédito durante años, afectando negativamente a su puntuación de crédito.

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