Un buen crédito puede ser una base importante para su vida financiera. Puede ahorrarle dinero y ayudarle a acceder a más tarjetas de crédito, préstamos y opciones de vivienda. En una reciente encuesta nacional titulada “Credit Scores Uncovered: Relaciones de los consumidores con sus puntuaciones”, descubrimos que el 85% de los consumidores estadounidenses también se sienten más seguros en otros aspectos de su vida cuando su puntuación de crédito es buena.

Sin embargo, es posible que los adultos más jóvenes no sepan por dónde empezar. La Generación Z (los nacidos después de 1996) tiene hoy entre 11 y 26 años… puede que sean demasiado jóvenes para abrir cuentas de crédito a su nombre o que estén empezando su andadura crediticia. La encuesta reveló que uno de cada cinco miembros de la Generación Z sólo entiende un poco o nada la puntuación crediticia, en comparación con el 96% de los Boomers, que afirman entenderla completamente o en parte.

Aunque es posible que alguien que recién se inicia en el mundo del crédito aún no tenga una puntuación excelente, empezar pronto y comprender lo que afecta a sus Puntuaciones crediticias puede ser importante para mejorar sus Puntuaciones crediticias con el tiempo.

Cómo establecer un crédito para usted o un ser querido

Casi un tercio (29%) de la Generación Z no sabe si tiene una puntuación de crédito o cree que no la tiene. Ya sea que haya obtenido recientemente su primera tarjeta de crédito o préstamo, o que conozca a un adulto joven que podría tener preguntas, es importante comprender cómo establecer sus Puntuaciones crediticias.

Sus Puntuaciones crediticia se basan en la información de su informe de crédito de Equifax, Experian o TransUnion. Y los requisitos mínimos de las Puntuaciones crediticias son:

• Debe tener una cuenta abierta en su informe de crédito durante al menos seis meses, y
• Tienes que tener una cuenta que haya sido actualizada en los últimos seis meses (pueden ser las mismas cuentas)
• Tu informe de crédito no puede indicar que has fallecido.

Muchas personas cumplen estos requisitos después de abrir una tarjeta de crédito o pedir un préstamo, por ejemplo para estudios. Sin embargo, tiene muchas opciones:

• Si no has utilizado el crédito antes, puedes buscar productos que te ayuden a establecer tu crédito por primera vez, como las tarjetas de crédito garantizadas y los préstamos generadores de crédito. Algunos de ellos pueden tener comisiones, pero también hay muchas formas de empezar a construir tu crédito de forma gratuita.
• Si ya has establecido tu crédito y quieres ayudar a otra persona a empezar, puedes añadirla como usuario autorizado en una de tus tarjetas de crédito. Seguirás siendo responsable de toda la factura. Sin embargo, el emisor de la tarjeta puede informar de la cuenta a las agencias de crédito a nombre de ambos, lo que puede ayudar al usuario autorizado a establecer y desarrollar su crédito. Los requisitos y las normas de información de los emisores de tarjetas pueden variar, así que compruebe las condiciones y considere los riesgos antes de añadir a alguien como usuario autorizado.

Tener o ser un avalista solvente también puede ayudar a alguien que se inicia en el crédito a obtener la aprobación de un préstamo. Pero ser cosignatario puede ser arriesgado porque ambas personas son responsables de la deuda. Si el prestatario principal no puede hacer frente a los pagos, el cosignatario estará en el anzuelo, lo que podría dañar su relación e incluso terminar perjudicando las Puntuaciones crediticias Puntuación del cosignatario.

Los beneficios de un buen crédito

La mayoría de las personas saben que un buen crédito puede ayudar a sus finanzas, y muchos estadounidenses ya tienen una buena Puntuación… la Puntuación 8 promedio fue de 716 en abril de 2022. Pero puede que le sorprendan todas las formas en que su crédito puede afectar a su vida.

Ahorre dinero

Una buena Puntuación podría ayudarle a ahorrar miles de dólares con tipos de interés y comisiones iniciales más bajos en préstamos y tarjetas de crédito. Además, un buen historial de crédito puede suponer un ahorro incluso si no está pidiendo dinero prestado, ya que podría influir en sus primas de seguro y en si tiene que pagar un depósito de seguridad para abrir una nueva cuenta de servicios públicos o de telecomunicaciones.

Tener más opciones

Tener un buen crédito también puede facilitar la obtención de préstamos y tarjetas de crédito, especialmente si desea tarjetas de crédito de alta calidad con muchas ventajas y recompensas para el titular. Sus Puntuaciones crediticias también pueden ser importantes cuando solicite el alquiler de una vivienda, y algunos empleadores pueden tener en cuenta su historial de crédito (pero no su puntuación crediticia) cuando solicite un empleo o un ascenso.

Siéntase más seguro

Alrededor de un tercio de los estadounidenses no se sienten financieramente seguros. Aunque un buen crédito no compensará necesariamente las preocupaciones por el trabajo o la falta de ingresos, el acceso a opciones y ahorros adicionales puede ser importante. En general, el 85% de los consumidores estadounidenses se sienten más seguros en otros aspectos de su vida cuando tienen una buena Puntuación.

Más información y seguimiento de sus Puntuaciones crediticias

A veces, el mal crédito puede ser el resultado de circunstancias desafortunadas, como un despido o una emergencia médica que conduzca a facturas impagadas, pero el 84% de los estadounidenses sienten con razón que tienen el poder de influir en sus puntuaciones de crédito. Sin embargo, usted necesita aprender (y puede enseñar a otros) cómo se calcula su Puntuación y qué afectará y qué no afectará a su puntuación.